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借得精明系列 – 認識百分百信貸擔保產品

2021-10-05

近日政府宣佈再次延長中小企百分百信貸擔保產品至2022年6月30日,究竟甚麼是中小企百分百信貸擔保產品,Pacers 今日就會為大家講解一下,還會分享一些我們協助中小企申請時遇到要注意的地方。

百分百信貸擔保產品

百分百信貸擔保產品是中小企融資擔保計劃中其中一個產品,中小企融資擔保計劃由香港按揭證券有限公司推出,旨在協助中小企及非上市企業取得融資,應付業務需要,按揭證券公司提供會提供百分百的信貸擔保。

A. 誰可以申請

  1. 借款企業必須在2020年6月30日前已在香港營業至少3 個月;
  2. 必須為有限公司、獨資公司、合夥公司或非法人團體;
  3. 在香港有業務運作及根據《商業登記條例》(第310章)登記;
  4. 非經營貸款業務或經任何途徑提供資金作貸款業務;
  5. 非為貸款機構的關連公司;和
  6. 非上市公司。

B. 申請資格

  1. 借款企業自 2020 年2月起的任何單月營業額比2019年1月至 2020年6 月任何季度的平均每月營業額下跌30%或以上。

借款企業須要提供相關的證明文件,一般銀行都會要求/審查以下的文件

  • 銀行對帳單(銀行會用存入企業銀行的交易去進行初步的篩選步驟,一般而言這個方式對申請企業未必公平,因為銀行對帳單未能準確反映企業的收入);
  • 已由董事簽署核實的損益表(企業一般要花時間去準備,但可以更準確地反映企業收入的狀況);或
  • 已由執業會計師簽發的審計報告可顯示營業額下跌30%(企業一般要花時間去準備,而且報告需要第二份審計報告可顯示營業額下跌,難度更高)。

2. 借款企業沒有任何超過60天的未償還拖欠。

C. 申請期限

2020年4月20日至2022年6月30日

D. 貸款額

借貸金額為以下兩者的較低金額:

  1. 申請企業18個月的僱員薪金(一般會以強積金供款為證明)和租金支出(須要提供租約證明)總和;或
  2. 600萬港元

E. 貸款利率和期限

貸款年利率為港元最優惠利率 (「最優惠利率」)減 2.5%,貸款的期限最多為8年。

F. 還款方式

還款以分期形式償還,所有的借款須在擔保期完結前全數攤還,另外借款企業可以申請高達18個月還息不還本金的形式,令資金可以更靈活運用。

好處

  1. 利率低,借貸的成本較低;
  2. 首18個月可以選擇還息不還本,令現金流有更靈活;和
  3. 可以一筆過還款,沒有任何手續費。

壞處

  1. 貸款額不高;
  2. 需要提交的文件多;
  3. 要求多(對公司的年資要求和需要證明收入下降);
  4. 借款彈性低,不可以加大借貸金額,還款都需要按照還款時間表來償還。

申請經驗小分享

我們一直協助不同行業的客戶申請,當中有遇到不同的問題,都希望可以分享給大家。

  1. 申請時連同損益表和審計報告一同遞交,可以更準備地反映公司的收入下降,令申請的過程更順利;
  2. 銀行會進行客戶身分盡職調查,去了解公司和股東的身份、背景和信貸紀錄等等,如果符合不到銀行的客戶身分盡職調查,審批是不會通過的;
  3. 雖然是公司貸款同時間都會有百分百的擔保,但是銀行會要求股東簽署個人擔保聲明書,所以就算公司倒閉都好,股東都是要付上責任償還債務;
  4. 如果公司曾經有更改公司資料,但未向銀行更新,就需要先填寫有關的銀行申請表和遞交相關證明文件(例如:公司註冊處文件),由於銀行要先更新資料後才會繼續處理有關的申請,會令申請時間多1至2個星期;
  5. 申請後,一般最快的審批時間為一個月,但如果途中有其他的問題會令審批時間更長。

總結

百分百信貸擔保產品的優點缺點都十分鮮明,如果公司是因為疫情或者暫時的經濟不景而需要資金用來應急,從而度過難關,百分百信貸擔保產品絕對是你的首選,但是如果需要額外的資金用來擴展業務,可以繼續留意Pacers 其他有關介紹中小企融資擔保計劃的文章。

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